杨百万的博客-扩散！远离非法集资！郧阳的小伙伴请擦亮你的眼睛！

非法集资往往让众多集资者

尤其是老年人的

“血汗钱” “养老钱” “救命钱”

打了水漂

带给无数人倾家荡产的痛苦

今天，小编给大家带来一些

防范非法集资的小知识

希望各位提高风险意识

善于思考和分析手段多样的非法集资行为

谨记“天上不会掉馅饼”

对“高收益、无风险”等所谓的投资项目

要擦亮眼睛

提高警惕，谨防受骗

避免个人财产遭受损失

什么是非法集资？

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

同时具备以下四个特征：

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传，是民间借贷与非法集资的重要区别。

与非法集资相关的罪行有哪些？

目前，刑法中涉及非法集资犯罪的罪名共有七个：

(1)非法吸收公众存款罪；

(2)集资诈骗罪；

(3)欺诈发行股票、债券罪；

(4)擅自发行股票、公司、企业债券罪；

(5)擅自设立金融机构罪；

(6)组织、领导传销活动罪；

(7)非法经营罪。

其中，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是当前我国发案最多的两种非法集资类犯罪。

非法集资活动有哪些社会危害性？

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。

二是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

如何识别非法集资和正规投资理财？

正确识别非法集资活动和正规投资理财，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准；是否向社会不特定对象公开募集资金；是否承诺高额回报，非法集资行为一般都具有许诺一定比例集资回报的特点。具体来说，可通过“两看”、“两查”、“两多”、“一问”来识别。

两看就是一看收益：是否比银行贷款利率和普通金融产品的回报率明显偏高；二看操作，是否告知客户所谓好项目进行地下操作，是否不敢在市面上公开出售，是否发展下线，是否签订正规的或经过公证的合同和凭据。

两查就是一查信息，通过网站查询企业工商登记资料等相关信息，了解企业是否为法定注册企业杨百万的博客，是否具有发行理财产品资格；二查报道，一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会报道，要通过媒体和互联网了解信息。

两多就是一要多咨询，要多与懂行的朋友和银行、法律等专业人士进行咨询，审慎决策，避免陷入熟人陷阱；二要多了解，了解投资的资金去向。

一问就是问问这些集资活动或者说是项目的风险点在哪里。

如今又出现三大新特征

1、非法集资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，由传统的种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化。

2、多种犯罪行为相互交织。犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在集资初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。

3、非法集资宣传不惜血本，利用媒体造势。如聘请明星代言，在一些媒体上刊登专访文章，利用报道宣传不法企业的“业绩”；将部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠；雇佣业务员窜入社区散发传单，传播集资信息；举办各种活动，并在现场兑现红利，让参与人员先尝到甜头，为非法集资活动宣传“现身说法”。

非法集资的主要表现形式

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

13、以高利诱惑投资养老公寓、养生度假等形式进行非法集资。

14、以“教育储备金”等形式进行非法集资。

15、以开展P2P网络借贷业务(理财-资金池模式、以不合格借款人在平台上发布虚假借款信息、典型的庞氏骗局)等形式进行非法集资。

非法集资的常见手段

1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和qq、msn等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

防范识别非法集资的几种简单实用方法

1、对照银行贷款利率和普通金融产品的收益率判断回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润率一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久，其中必有非法诈骗嫌疑。

2、通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备相关业务活动主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

3、通过查询工商登记资料、有权法定部门核发的业务许可文件，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。看其从事的筹集资金活动是否超出经营范围，是否经有权法定部门批准。如果主体身份不合法、不真实，存在超范围经营，则有欺诈嫌疑。

4、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

5、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和法律、金融专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

6、如果实在无法判断是否是非法集资，社会公众可以向有关行业主管和监管部门进行咨询，待了解详情后再作决定，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。